적금 vs 예금, 어떤 게 더 유리할까? 금리 비교부터 선택 팁까지!

안녕하세요? 매거진초이입니다. 돈을 안전하게 불리고 싶은 분들이 가장 먼저 생각하는 금융상품이 바로 예금과 적금입니다. 하지만 둘 다 ‘은행에 맡기고 이자를 받는 상품’인데, 어떤 게 더 이득인지 혼란스러운 분들 많으시죠? 이 글에서는 예금과 적금의 차이부터 금리 비교, 실제 이자 계산, 선택 기준까지 경제 초보도 쉽게 이해할 수 있도록 정리해드립니다.

적금 vs 예금 뭐가 유리할까_매거진초이

# 바로 가기 목차 (T.O.C)

1. 예금과 적금, 뭐가 다를까?

2. 금리는 어떤 차이가 있을까?

3. 실제 이자 계산해보기

4. 적금이 유리한 사람 vs 예금이 유리한 사람

5. 우대금리와 세금도 꼭 확인하세요

6. 마무리 정리

 

1. 예금과 적금, 뭐가 다를까?

✔️ 예금(정기예금)은 한 번에 목돈을 넣고, 약정 기간이 지난 후 이자를 받는 방식입니다.
✔️ 적금(정기적금)은 매달 일정 금액을 나눠서 넣고, 만기 후 원금 + 이자를 받습니다.

핵심 차이:
예금은 ‘일시불 납입’, 적금은 ‘분할 납입’이라는 점에서 차이가 납니다.

2. 금리는 어떤 차이가 있을까?

• 예금 금리: 보통 적금보다 조금 낮은 편입니다.
• 적금 금리: 예금보다 조금 높은 편이나, 월 납입 방식이라 실제 수령 이자는 낮습니다.

 중요 포인트는 이자율만 보는 것이 아니라 실제 받는 이자 총액을 비교해야 한다는 점입니다.

3. 실제 이자 계산해보기

[사례1] 예금
- 1,200만 원을 연 3.0% 금리로 1년 예금하면
▶ 이자 = 1,200만 원 × 3% × (1년) = 36만 원 (세전)
▶ 세후 이자 ≈ 약 30만 원 (15.4% 이자소득세 제외)

[사례2] 적금
- 매달 100만 원씩 12개월 적금 (총 1,200만 원), 금리 3.5%
▶ 평균잔액: (100만 × 12개월) ÷ 2 = 600만 원
▶ 이자 = 600만 원 × 3.5% = 21만 원 (세전)
▶ 세후 이자 ≈ 약 18만 원

결론: 이율이 높아도 월 분할 납입인 적금은 실제 이자는 예금보다 낮을 수 있습니다.

4. 적금이 유리한 사람 vs 예금이 유리한 사람

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적금이 유리한 경우	예금이 유리한 경우
매달 소득이 일정한 경우	한 번에 큰돈(목돈)이 있는 경우
돈 모으는 습관을 기르고 싶은 사람	단기 투자가 아니라 안전한 자산 보관이 목적일 때
우대금리 조건을 달성하기 쉬운 경우	복리형 예금 상품을 이용할 수 있는 경우

5. 우대금리와 세금도 꼭 확인하세요

• 적금/예금 모두 우대금리 조건(자동이체, 카드 이용 등)을 만족하면 금리를 +0.1~0.5% 더 받을 수 있습니다.
• 이자 수익에는 15.4%의 이자소득세가 기본적으로 부과됩니다.
• 소득이 적거나 일정 조건을 만족할 경우 비과세 종합저축 이용도 가능합니다.

6. 마무리 정리

예금과 적금, 어떤 게 무조건 더 유리하다고 단정할 수는 없습니다.
내 상황(목돈 여부, 소득 흐름, 목적)에 따라 선택하는 것이 가장 현명합니다.

- 매달 저축하고 싶다면 ‘적금’
- 일시적으로 안전하게 보관하고 싶다면 ‘예금’
이 글이 여러분의 자산 선택에 도움이 되었길 바랍니다 

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